신용카드 발급 및 과다보유와 신용등급, 나이스지키미 신용점수 평가요소

신용관리를 잘해두면 급할 때 좋은 조건으로 신용카드를 발급받거나 신용대출을 이용할 수 있습니다.해서 오늘은 신용카드 발급 및 과다보유와 신용등급(신용점수죠)의 관련성 및 나이스지키미의 신용점수 평가요소에 대해서 알아보도록 하겠습니다.

 

신용관리에 관심이 있으신 분들은 최근에 작성한 신용 꿀팁 정보인 아래의 두 글을 먼저 읽어보시고 이 글을 읽으시거나 이 글을 먼저 읽으시고 아래의 글도 읽어보시면 도움이 되실겁니다.

 

2021.06.22 - [신용 꿀팁] - 나이스지키미 무료 신용조회 더 쉬운 방법

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신용등급 점수표 내신용등급확인 무료로 간편하게

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■ 목차

 

1.신용카드 발급 및 신용카드 과다보유과 신용등급(신용점수) 관계

2.나이스지키미 신용점수 평가요소

3.신용관리 잘하는 방법과 신용관리의 중요성

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신용평가제도가 계속적인 변화를 하고 있습니다. 저는 2002년 부터 신용 관련 업무를 했기 때문에 그동안의 변천사를 기억하고 있는데요 몇 가지 중요한 변화만 간략하게 정리를 해보면....

 

• 신용조회 관련 변동-예전에는 대출이나 카드발급을 위해서 조회만 해도 신용평점이 떨어졌는데 이제는 신용조회만으로 신용점수가 떨어지는 일은 없습니다.
• 대부업체 대출 정보가 예전에는 금융회사와 공유를 하지 않았는데 지금은 모두 정보를 공유합니다.
• 예전에는 신용카드를 발급받으면 신용등급이 떨어졌었는데 지금은 그렇지 않습니다.
• 연체 관련 정보가 많이 변동되었습니다. 예전에는 소액 연체도 바로 등록이 되어서 불이익을 받았는데 지금은 그렇지 않습니다.
• 신용평가제도가 등급제에서 점수제로 바뀌었습니다. 이제는 더 이상 신용등급이라는 표현을 쓰지 않습니다.

 

아직도 예전 기준으로 생각하는 분들이 있어서 몇 가지만 간략하게 올려봅니다.

 

▶1.신용카드 발급 및 신용카드 과다보유과 신용등급(신용점수) 관계

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많은 분들이 고민하는 부분이죠...여기서 신용카드를 더 만들면 신용등급(신용점수)이 떨어지는 것 아냐? 하지만 나이스지키미에서 공식적으로 이 부분에 대해서 언급을 했습니다.

 

 

신용카드 발급이나 과다보유가 신용등급에 부정적인 영향을 끼치지 않습니다!!

 

현재 신용카드를 이용해서 일정 금액 이상 연체 없이 꾸준히 사용한 금액을 긍정적인 요인으로 반영을 하고 있는데 카드를 발급받는다고 해서 점수가 떨어지지는 않습니다.

 

추가적으로

 

선결제도 영향이 없고, 한 두 번 일시불 사용금액도 신용도에 영향을 주지는 않습니다.

 

여기서 한 가지 알아야 할 부분은... 우리나라의 개인신용평가는 나이스지키미와 올크레딧(KCB) 두 곳에서 하는데 평가기준에 차이는 있습니다.

 

신용카드 사용 등에 관련해서는 나이스 보다는 올크레딧이 더 민감하게 반응을 하는 것 같습니다. 예전에는 나이스가 신용카드에 대해서 거의 무감각했는데 최근에는 신용카드 사용에 대한 부분의 평가요소를 더 반영한 것 같습니다.

 

기본적으로 알려진 신용카드와 관련된 신용점수 변동은(명확하지는 않지만 이미 알려진 부분입니다)

 

• 오래된 신용카드를 해지하는 것은 좋지 않다(신용이력이 길면 좋기 때문에)
• 한도 대비 30% 내외로 사용하는 것이 좋다.따라서 한도는 기회가 되면 상향을 하는 것이 좋다.
• 할부거래가 많으면 불리해진다(개인의 상황에 따라서 미치는 영향에 차이가 있음)
• 현금서비스(단기카드대출) 사용은 최악이다
• 카드론(장기카드대출)도 매우 부정적인 영향을 미친다
• 리볼빙도 매우 부정적인 요소이다. 단 설정하고 사용하지 않으면 문제가 없다.

 

 

▶2.나이스지키미 신용점수 평가요소

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요즘은 신용평가와 관련해서 주요 정보는 모두 공시를 하게 되어 있습니다. 다만 이미 알고 있는 내용이 많고 내용이 복잡해서 관심을 가지지 않을 뿐이죠 세부적인 내용은 홈페이지에 가셔서 확인을 하셔야 하고 저는 기본적인 내용만 소개를 하려고 합니다.

 

이 정도면 신용점수 평가요소에 대한 기본지식은 갖춘다고 봅니다.

 

첨부한 사진을 보시면 

 

• 상환 이력-현재 연체 및 과거 채무 상환 이력이 무려 30.6%를 차지합니다.
• 부채 수준-채무 부담 정보(대출 및 보증채무 등)가 26.4%
• 신용거래기간-신용 거래 기간(최초/최근 개설로부터 기간)이 13.3%
• 신용형태-신용 거래 패턴(체크/신용카드 이용 정보)이 29.7%

 

여기서 특징적인 내용을 확인해보면....

 

연체는 역시 최악의 영향을 줍니다. 여기서 표현을 하지는 않았지만 연체를 하면 기간과 규모에 따라서 짧게는 수개월간 길게는 5년 동안 신용에 불이익을 받습니다.

 

신용관리에 관심을 가지신다면....어떠한 상황에서도 연체는 절대로 하지 마시기 바랍니다!! 가장 중요합니다.

 

부채 수준은 특히 2금융권 대출 및 카드론 현금서비스 이용 시 많이 하락합니다. 1금융권 부채의 경우에는 복합적인 상황이 좋다면 아주 조금 점수에 영향을 미치는 경우도 많습니다.

 

신용거래기간을 보시면 오래될수록 유리한데 오래된 카드를 해지하면 거래 기간에 변동이 생겨서 불이익이 발생할 수 있으니까 오래된 카드는 해지하지 마시고 보관을 잘하시면 됩니다.

 

참고로...

 

신용카드를 1년 이상 쓰지 않으면 "연회비"를 받지 않습니다. 그러니까 안 쓰는 카드라도 그냥 보관만 하시면 됩니다. 비용이 들지 않습니다. 그래서 한 번이라도 쓰라고 혜택을 자꾸 보내주는 겁니다.

 

신용평점 평가요소에 대해서는 홈페이지에 가시면 좀 더 자세하게 볼 수 있는데 아래의 글을 참고해 보시면 도움이 되실 겁니다.

 

https://hopefind.tistory.com/80

dep등급이란?신용등급 올리는방법 핵심포인트

 

▶3.신용관리 잘하는 방법과 신용관리의 중요성

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일단 이 글을 여기까지 읽고 계시다면 절반은 성공을 하신 겁니다^^ 그만큼 관심이 있다는 것인데요... 신용관리는 하루아침에 이루어지는 것이 아니기 때문에 꾸준하게 관심을 가지고 관리를 해야 합니다.

 

일단.... 연체를 하지 않는 것이 가장 중요합니다. 

 

고의로 연체를 하지 않고 몰라서 연체를 하는 것도 문제가 되는데 어떤 분이 체크카드로 후불교통 기능을 10만원 이상 이용하고 결제일에 결제를 하지 않아서 연체가 되는 경우도 있습니다.

 

잘 몰라서 연체를 한 경우인데...체크카드라도 후불교통카드는 신용의 성격이고 체크카드도 결제일이 있어서 결제일에 쓴 만큼은 통장에 돈이 있어야 하는데 모르고 있다가 연체를 하는 경우도 있습니다. 주의가 필요하겠죠. 공부가 필요한 부분이기도 합니다.

 

신용 이력이 많이 없는 분들의 경우(신용카드도 잘 안 쓰는 경우 평가기준이 별로 없어서 신용이 중간 정도인 경우도 있습니다)

 

비금융신용정보 등록이라는 것이 있는데 이것은 관리비 납부,휴대폰 요금 납부,건강보험료 납부 등 신용평가기관에서 알지 못하는 각종 납부이력(잘 내고 있으면 긍정적인 요소가 되겠죠)을 등록하면 반영해서 점수를 올려주는 제도입니다.

 

알면 긍정적으로 이용할 수 있습니다. 

 

이런 것들을 신용관리를 통해서 공부하면 급할 때 큰 도움이 될 수 있습니다. 요즘은 무직자도 가능한 각종 신용대출이 많이 생겨서 신용점수만 좋다면 무직자,주부도 은행에서 낮은 금리로 대출을 받을 수 있으니까 신용관리는 예전보다 더 중요하게 되었습니다.

 

살다 보면 돈이 필요할 때가 있는데 그때 위력을 발휘하는 것이 신용관리라는 것을 꼭 기억하시고 연결해 드린 글을 읽어보시고 가능하면 회원가입을 해서 관리를 해보시기 바랍니다.